Досрочное погашение кредита в Сбербанке.
Заключение потребительского кредита в Сбербанке с высокими процентными ставками - дорогое удовольствие. Поэтому заемщики часто пользуются досрочным погашением кредита сразу полной суммой или частями. Но Сбербанк с неохотой идет на эту процедуру, поскольку досрочное погашение кредита снижает доходы банка и требует дополнительных затрат на перерасчет процентов.
Еще Сбербанк стал включать в договора различные комиссии и штрафы, ограничивать суммы и сроки возврата заемных средств. Эти дополнения стали препятствием для заемщиков по досрочному погашению кредитов и явились причиной более требовательно подходить к выбору банка.
По ипотечным кредитам в Сбербанке ситуация следующая. К примеру человек взял ипотечный кредит на 30 лет и если просуммировать все проценты по нему за этот период, то их стоимость превысит кредит на квартиру более чем в 2 раза. Из-за высоких процентных ставок заемщик просто вынужден искать возможность досрочного погашения кредита.
После получения ипотечного кредита в Сбербанке заемщик принимает меры по его досрочному погашению. Сбербанк же старается эту возможность заемщиков обнулить за счет штрафных санкций. Возникает своеобразная игра в поддавки - кто окажется хитрее и изобретательнее. Кто бы сомневался, разве Сбербанк откажется добровольно от своего потенциального дохода.
Крупные банки, а Сбербанк таковым является, стараются идти в ногу со временем и еще до изменения законодательства ввели ограничения на взимание комиссий и штрафов, сохранив за собой право по лимитированию досрочного погашения кредита по суммам и срокам. Это помогло Сбербанку сохранить доходность, но лишь на время.
Новый закон положил конец негласному противостоянию Сбербанка и заемщика денежных средств. Это произошло 19 октября 2011 года и теперь досрочное погашение кредита, сумма кредита и дата погашения, предлагаются самим заемщиком (Закон N 284-ФЗ "О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации").
Снизить свои расходы по обслуживанию кредита заемщику помогает досрочное погашение займа.
Теперь заемщику достаточно написать уведомление в Сбербанк, а не заявление, как это было до принятия закона, о сумме и дате досрочного погашения кредита. Срок между датой уведомления и датой погашения должен быть не менее 30 дней. При наступлении указанной даты заемщик перечисляет Сбербанку оставшуюся сумму кредита, а банк обязан произвести погашение кредита.
И еще одна немаловажная норма данного закона, то, что он имеет обратную силу. Т. е. его действие распространяется на все кредитные договора, заключенные со Сбербанком до даты его принятия, а именно до 19 октября 2011 года.
Согласно п. 4 статьи 809 ГК РФ при досрочном погашении кредита заёмщиком, Сбербанк имеет право получать с него только проценты по договору займа, и никаких комиссий, пени или штрафов.
Это означает, что заёмщик по ранее заключенным договорам имеет право вернуть:
- Комиссию за досрочное погашение кредита;
- Пени за досрочное погашение кредита;
- Штраф за досрочное погашение кредита.
Новый закон должен упростить процедуру досрочного погашения кредита и позволить заемщикам снизить свои затраты, но как все будет на деле. Ведь штат юристов Сбербанка позволит им находить уловки и постараться обходить эту норму закона.
Банки, которым важны своя репутация и высокий уровень работы с клиентами, находят приемлемые и для себя и для заемщиков варианты досрочного погашения займов. Они повышают доходность кредитования за счет уменьшения издержек и привлечения новых клиентов.
Другие банки будут стараться возместить потери прибыли повышением процентных ставок. А заемщики, которые будут стараться законно досрочно погасить кредит, будут попадать в черные списки нежелательных клиентов с последующим отказом в кредитовании. И даже с хорошей кредитной историей получить кредит будет трудно.
Мой вам совет, не попадайтесь в ловушку банковских кредитных отношений, не берите кредиты, если можете без них прожить. Лучше займите деньги у друзей или знакомых. Знайте, банки никогда не останутся в проигрыше с их штатом юристов, ведь кредиты - их доход. И не только кредиты, но и все другие банковские услуги.
Досрочное погашение кредита в Сбербанке.