Метеонова - прогноз погоды на 14 дней



Главная > Кредиты > Ставки по ипотеке

Ставки по ипотеке

 

 

Газпромбанк повысил ставки по ипотеке в рублях. Ставка по программе «Военная ипотека» на период до регистрации залога в пользу банка может составлять 11,5—12% (ранее — 11,5%). По программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков, а также по продукту «Ипотека +» ставки возросли с 12,2—13,5% до 12,45—13,75% годовых в рублях.

 

Аналогичные ставки по ипотеке действуют теперь на период после оформления ипотеки по программам на приобретение квартир в строящихся домах (в том числе с использованием схемы ЖСК) и на улучшение жилищных условий; ставки по ипотеке на период до регистрации по этим кредитам повышены с 13—14,3% до 13,25—14,55% годовых.

Кредит по программе «Реализация залогового имущества» теперь можно получить под 11,95—13,25% годовых после регистрации ипотеки (прежде — 11,7—13%); до оформления залога ставка устанавливается в диапазоне 12,75—14,05% годовых. Условия прочих ипотечных программ остались неизменными.
 

Ставка по ипотеке – ключевой фактор при выборе ипотечной программы. Сегодня ставки по ипотеке находятся в диапазоне 7-12% по валютным кредитам и 8-14% по кредитам в рублях. Это самый низкий уровень ставок за всю историю российской ипотеки.

 

Но, тем не менее, он все еще достаточно высок, чтобы приводить к существенным переплатам за приобретаемое жилье. За срок кредитования в 15-20 лет заемщик ипотечного кредита может выплатить двойную-тройную цену жилья и даже более.

Обычно банки утверждают ставку по ипотеке в индивидуальном порядке по каждому выдаваемому кредиту, так как он зависит от:
- объекта кредитования – предполагается приобрести квартиру или дом. Во втором случае ставка по ипотеке может быть выше.
- рынка недвижимости – первичный или вторичный. По строящемуся жилью проценты ипотеки выше из-за риска, что строительство не будет закончено. Существуют программы, предусматривающие повышенную ипотечную ставку на период строительства и снижение ставки по ипотеке после сдачи дома.

- формы подтверждения доходов. Если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то ставка по ипотеке может быть повышена на 1-2%.
- срока кредитования. Некоторые банки применяют схему: чем длиннее срок кредита, тем выше ставка по ипотеке.
- первоначального взноса. Если первоначальный взнос составляет значительную часть стоимости приобретаемого жилья, то проценты ипотеки могут быть снижены.

Типы ставок по ипотеке

Наиболее распространенными являются фиксированные ставки по ипотеке. Они не меняются в течение всего срока кредитования.



Кроме фиксированных ипотечных ставок существуют плавающие ставки. Они привязываются к усредненному значению процентной ставки межбанковского рынка. Ипотека в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже и проценты ипотеки по таким кредитам обозначаются как 6%+LIBOR, 7%+LIBOR и т.д. Плавающая ставка по ипотеке в евро иногда привязывается к Европейской межбанковской ставке и обозначается 5%+EURIBOR, 6%+EURIBOR и т.п.

 

Заемщик, взявший кредит с плавающей ставкой, привязанной к LIBOR (EURIBOR), каждый год узнает в своем банке новое значение процентов ипотеки, которые ему предстоит оплачивать в течение года. Если речь идет об ипотеке в рублях, то плавающая ставка по ипотеке привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5% и пересматривается каждые 3 или 6 месяцев соответственно.

Существует еще несколько видов плавающих ставок по ипотеке - привязанных к MIBOR (Московский аналог LIBOR), к ставке рефинансирования ЦБ, к TIBOR (Токийской межбанковской бирже) - но они не получили широкого распространения. С сентября 2012 года АИЖК предложило свой вариант плавающей ставки, привязав его к уровню инфляции в нашей стране. Время покажет, насколько этот вариант будет популярен. Плавающие ставки по ипотеке, как правило, выглядят более привлекательно, чем предлагаемые банками фиксированные проценты ипотеки.

 

Но следует иметь ввиду, что рыночные кредитные ставки (LIBOR, MosPrime и пр.) подвержены колебаниям и, беря кредит с плавающей ставкой, заемщик принимает на себя риски этих колебаний. Некоторые банки устанавливают в своих программах верхний предел, до которого может возрасти плавающая ставка, - это существенно снижает риски заемщика.

Еще один вид ипотечных ставок - комбинированная. Она предусматривает фиксацию ставки по ипотеке на несколько первых лет кредитования, а затем начинает действовать плавающая ставка. Такая комбинация может быть выгодна заемщику, если зафиксированная ставка находится на уровне ниже среднерыночного, и позволяет сделать накопления ("подушку безопасности") к моменту, когда ставка станет плавающей.



Делая выбор в пользу низкой ставки по ипотеке, указанной в программе, необходимо рассчитать реальные проценты, которые придется уплатить. Для этого следует учесть дополнительные расходы, которые сопутствуют оформлению ипотеки и дальнейшему обслуживанию кредита. Встречаются программы, в которых низкие ставки сочетаются с далеко не самыми низкими фактически уплаченными процентами ипотеки.

 

 

 

 

 

 

1 2 3 4 5 6

 

1 2 3 4 5 6 7