Метеонова - прогноз погоды на 14 дней



Новые кредиты для малого бизнеса

 

 

Банк Москвы внедрил новую кредитную линейку для субъектов малого бизнеса. Теперь потенциальные заемщики банка могут воспользоваться кредитными программами «Микрокредит», «Оборот», «На развитие бизнеса», «Транспорт», «Оборудование», «Овердраф 40%» и «VIP — Овердрафт».

«Микрокредит» предполагает получение финансирования сроком на три года на любые цели в размере от 150 тыс. до 5 млн рублей.

Кредит «Оборот» выдается на пополнение оборотных средств предприятия в сумме от 1 млн до 150 млн для клиентов Москвы и Московской области (до 50 млн — для клиентов других регионов). Срок кредитования — до двух лет.

Кредит «На развитие бизнеса» предназначен для реализации планов по развитию предприятия. Продукт можно получить на срок до пяти лет в сумме до 150 млн рублей.

Кредиты «Транспорт» и «Оборудование» предоставляются на цели приобретения/обновления парка автотранспорта, спецтехники и производственного/складского/торгового оборудования, при этом в качестве залогового обеспечения используется приобретаемое имущество. Финансирование выдается в сумме от 300 тыс. до 50 млн рублей на срок до пяти лет.

«Овердрафт 40%» выдается в размере от 800 тыс. до 10 млн рублей, но не более 30% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в обслуживающих банках за последние три календарных месяца (по результатам ежемесячного мониторинга лимит овердрафта может быть увеличен до 40%).

«VIP — овердрафт» можно получить в сумме от 3 млн до 12,5 млн рублей, но не более 50% от среднемесячного очищенного кредитового оборота в банке за последние три календарных месяца. Овердрафты предоставляются на срок до года с траншами до 30 дней.

«Ставки по кредитным программам на сайте банка не указаны, — отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Наталья Позднякова, — однако пресс-служба банка указала минимальное значение диапазона ставок по всем кредитным программам».

Потенциальным заемщикам банка программа «Микрокредит» предоставляется с процентной ставкой от 14% годовых, «Оборот» — от 11% годовых, «На развитие бизнеса» — от 11,1% годовых, «Транспорт» и «Оборудование» — от 13,5% годовых, «Овердрафт 40%» — от 11,3% годовых и «VIP — Овердрафт» — от 11,2% годовых.
 

Кредитование малого и среднего бизнеса не слишком-то популярно в России. Очень часто получается так, что банки выдают кредиты либо под очень высокие процентные ставки, так что потенциальные клиенты боятся попасть в кабалу, либо ставят заемщикам очень жесткие условия, дабы обезопасить себя от рисков. Возникает вопрос, будут ли популярны такие кредиты у населения…

Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в России всегда была и всегда будет – это для нашей страны нормальная тенденция. Как говорят сами банкиры – чтобы в наше время получить кредиты в сфере малого и среднего кредитования, предприятию необходимо быть максимально «прозрачным» перед банком, а этим сегодня может похвастаться небольшое количество организаций.



Особенно плохо дело обстоит с кредитами на создание бизнеса с нуля – так называемые стартапы. Их в России, можно сказать, и нет, а если и есть, то такие кредиты выдаются лишь немногими банками, и каждый клиент рассматривается в сугубо индивидуальном порядке. Довольно много говорилось о том, что после выхода из кризиса банки станут активно заниматься поддержкой малого и среднего бизнеса, однако этого пока не происходит, по крайней мере в том количестве, в котором это оговаривалось.

Например, кредитование бизнеса с нуля – сейчас, наверное, одна из самых рискованных и труднодоступных банковских процедур, которая не очень востребована и имеется далеко не у каждого банка. Одним из банков, у которых есть программа кредитования стартапов, является Сбербанк.

Помимо программ стартапов у Сбербанка есть еще много других различных программ кредитования малого и среднего бизнеса. Это программы беззалогового кредитования, долгосрочного и краткосрочного кредитования, и у клиента всегда есть выбор, что для него на данный момент является наиболее оптимальным решением.

К сожалению, сегодня, чтобы получить кредиты для малого бизнеса на более вольготных условиях и быстро, многие предприниматели обращаются к услугам так называемого «черного рынка», где под залог собственной квартиры или машины можно быстро получить необходимую сумму. Однако в случае неудачи бизнеса и отсутствия платежей можно потерять намного больше, нежели по закону мог бы отсудить банк.

Вообще, по словам самих банкиров, они ожидают, что в третьем квартале этого года условия кредитования малого и среднего бизнеса должны смягчиться и вполне возможно, что в ближайшее время появятся какие-либо новые программы, однако ставки по длинным займам, скорее всего, будут расти.

 

Малый и средний бизнес имеет некоторые особенности формирования бюджета, поэтому кредитование – едва ли не основной путь своевременного поступления финансов.

Кредиты для малого бизнеса – это возможность вкладывать значимые средства в долгосрочные проекты при ограниченных собственных ресурсах. Но получение займа всегда должно быть документально обосновано и каким-либо образом финансово обеспечено, например, залогом, поручительством, имущественными правами.

Некоторые особенности выдачи кредита на развитие малого бизнеса:

– вид кредита может зависеть от организационно-правовой формы кредитуемого предприятия (ИП, юридическое лицо и т.д.), а также от цели получения займа (инвестиционный проект, вложения в первоначальный или оборотный капитал, периодические вливания средств и пр.);

– кредит на развитие и продвижение малого бизнеса всегда выдается под несколько больший процент, чем потребительские займы или ссуды крупным предприятиям, ведь риск невозврата средств гораздо выше и банки хотят перестраховаться;

– кредиты малому бизнесу, особенно выданные без залога, редко бывают долгосрочными. Самый популярный срок полного возврата выданных средств – 3 года;

– размеры кредитов на развитие бизнеса могут достигать весьма значительных сумм, выплату которых предприниматель не способен гарантировать лично. В такой ситуации очень важна возможность получения банком гарантийных обязательств от поручителей, страховых организаций, предоставления заемщиком иных форм гарантии выплат;



– кредитование предприятий в отдельных городах может иметь особенности, зависящие от региональной инфраструктуры. К примеру, кредиты, предоставляемые малому бизнесу в Нижнем Новгороде, будут выданы с большей вероятностью, если тот развивается в сфере автомобилестроения, пищевого производства или туризма.

 

 

 

 

 

 

1 2 3 4 5 6

 

1 2 3 4 5 6 7