Метеонова - прогноз погоды на 14 дней



Ипотечные кредиты по программе «Доступное жилье»

 

 

Ипотека молодым семьям. Что такое программа «молодой семье - доступное жилье»? Постепенная стабилизация экономики требует внимательного и чуткого отношения к российским гражданам и проблеме демографического роста населения, который невозможен без материальной поддержки и обеспечения собственным жильем молодых семей.

 

Результатом предпринятых мер явилось появление государственной программы, получившей название – "Молодой семье доступное жилье".

Программа "Молодой семье доступное жилье" - это федеральная программа, имеющая конкретную цель – правовая, информационная, организационная и материальная поддержка тем, кто нуждается в приобретении собственного жилья. Программа разработана и одобрена по инициативе Президента РФ, оформившим свое поручение правительству за № 1629 01.09.2003 г.

 

Появившаяся и одобренная в ответ на поручение президента целевая программа рассчитана на десятилетний срок реализации, а именно с 2005 по 2015 год.

Ипотечные программы для молодых семей.


Ипотека для молодой семьи (одна из разновидностей социальной ипотеки) давно стала верным помощником в приобретении жилья. Попробуем разобраться в способах покупки квартиры, которые доступны для молодых семей.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье - доступное жилье». Это совершенно разные вещи, Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а программа «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка - обычная ипотека.

Госпрограмма «Молодой семье – доступное жилье».

Жилищное обеспечение традиционно является одной из основных социальных проблем в нашей стране. В связи с этим, многими банками, практикующими сегодня ипотечное кредитование, разрабатываются специальные программы, например: «Ипотека молодой семье» или программа – «Квартира молодой семье». Однако участие коммерческих банков в этих программах для многих молодых семей оказывается недоступным.

 

Помочь в решении жилищной проблемы призвана действующая с 2002 года федеральная программа «Молодой семье – доступное жилье», условия которой дают возможность участия в программе самой широкой категории молодых семей.

Программа «Молодой семье – доступное жилье» предусматривает предоставление молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, целевые субсидии, направленные на частичную компенсацию стоимости приобретаемой квартиры или строящегося индивидуального дома. Кроме этого, средства субсидии могут быть использованы в выполнении обязательств по ипотечным кредитам, в том числе:
на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, получаемому в рамках участия в программе «Обеспечение жильем молодых семей» либо
на погашение задолженности по ипотечным кредитам, полученным ранее.



Субсидия, полученная по программе, может быть использована для внесения последнего паевого взноса при участии молодой семьи в жилищном кооперативе.

Таким образом, обеспечение молодых семей жильем в рамках федеральной программы дает ощутимые преимущества при любых способах приобретения недвижимости. Программа выгодно отличаются от льготных ипотечных банковских продуктов. Если программа «Молодая семья» от Сбербанка и прочие предполагает льготные условия кредитования, то государственная программа «Молодой семья – доступное жилье» дает реальное снижение ценовой нагрузки.

 

Размер субсидий, предусмотренных программой, молодой семье, не имеющей детей, составляет не менее 35 % расчетной стоимости недвижимости. При наличии же детей, федеральная программа предусматривает минимальный размер субсидии в 40 % расчетной стоимости жилья, определяемой по формуле с учетом рыночной конъюнктуры.

 

Ипотечные кредиты для большинства банков не является стратегически важным направлением развития розничного бизнеса, и более того, ипотека чаще всего невыгодна самими банкам: ипотечный кредит является одним из наиболее рисковых, поскольку выдается на длительный период. Экономические прогнозы на срок более трех лет в России делать не удается.

Рынок ипотечных кредитов сильно монополизирован - 4-5 крупнейших игроков делят около 70% всего рынка ипотеки, притом, что в процессе выдачи кредитов в 2003 году поучаствовало более 100 банков. Наиболее значимым игроком на рынке ипотечных кредитов является Сбербанк (около 50% рынка), а также ДельтаКредит, Райффайзенбанк, Внешторгбанк и Городской ипотечный банк. Как сообщил "РБК.Рейтинг" директор кредитного департамента банка ДельтаКредит Николай Корчагин, сила игрока на ипотечном рынке оценивается выданными объемами, качеством обслуживания клиентов и профессионализмом команд.

 

Из-за роста конкуренции на рынке ипотеки, банки, чтобы привлечь больше заемщиков, выдают кредиты даже на покупку комнат, увеличивают сроки погашения кредита до 20 лет. В последнее время почти все банки убрали штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного кредита, во многих банках ипотечный кредит можно получить, не имея официального подтверждения всей суммы дохода заемщика в виде справки 2 НДФЛ, а также не нужны поручители и регистрация в Москве.

 

Еще один-два года назад средняя ставка на рынке ипотечного кредитования в России составляла около 15% годовых в долларах. Летом же 2004 года минимальные ставки по ипотеке в долларах США были 10%, а уже в середине сентября с наступлением «квартирного» сезона, минимальные ставки по рынку снизились до 9%. Порог в 10% перешли Дельтакредит и Национальная ипотечная компания, а ставки в 10% у банков Зенит, Райффайзенбанк и Первый ОВК.

 

Тесно с рынком ипотечных кредитов развивается рынок ипотечного страхования. По приблизительным оценкам экспертов, объем рынка ипотечного страхования на сегодняшний день составляет порядка $100 млн. Самыми заметными игроками на этом рынке, по словам директора юридического департамента Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Евгения Чепенко, являются страховые компании, длительное время работающие в страховой отрасли, такие как «Ингосстрах», «Военно-страховая компания», «РОСНО», «Спасские ворота», «Инвестстрах», «УралCиб».

 

Представители банков не видят в ближайшем будущем проблем со спросом на ипотечные кредиты. Цены на недвижимость продолжают расти, и все еще выгоднее взять ипотечный кредит и купить квартиру, а не арендовать ее. Стремительного роста рынка ипотеки никто не прогнозирует, напротив, чтобы поддержать ликвидность, многие универсальные банки вынуждены уменьшить количество выданных кредитов или пересмотреть их условия.



На дату составления рейтинга из 33 опрошенных банков 4 пересматривают условия предоставления кредитов или же вообще закрыли свои ипотечные программы. Эксперты прогнозируют, что после падения ставок на рынке ниже 10% ежегодный спрос населения на ипотечные кредиты вырастет до $2-3 млрд.

 

 

 

 

 

 

1 2 3 4 5 6

 

1 2 3 4 5 6 7

 

 

Back to Top