Метеонова - прогноз погоды на 14 дней



Ипотечный кредит. Можете ли вы его себе позволить?

 

 

Можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита, чтобы купить дом? Это простой вопрос, но часто один, и остается без простого ответа. Вот некоторые из основных соображений, чтобы ответить на этот вопрос для себя.

 

Можете ли вы себе позволить ипотечный кредит?

Это первый и самый основной вопрос. Если вы не можете грамотно управлять ежемесячными платежами по кредиту, то нет смысла продолжать дальше. Обратите внимание, мы сказали грамотно, то есть если вы не укладываетесь в положенные сроки по платежам, чтобы соответствовать ипотечному кредиту в вашем бюджете, покупка дома не для вас, по крайней мере, пока. Вы могли бы рассмотреть более дешевое имущество, которое не будет растягивать бюджет на длительный период.

При оценке возможности предоставления ипотечного кредита, кредиторы смотрят на два параметра бюджета. Во-первых, они обычно хотят видеть, что ваши ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не будет превышать 28 процентов от валового дохода. Это включает в себя ипотечные платежи, наряду с налогами, страхование домовладельцев, ипотечное страхование и любые другие платежи, которые выставляются вместе с ипотекой.

Кроме того, они хотят видеть, что другие ваши ежемесячные выплаты долга, например, автомобильные платежи, кредитные карты, алименты и любой другой долгосрочный долг, составляют не более 36 процентов от валового дохода, если вы претендуете на стандартный  ипотечный кредит.

Эти ограничения действительны для обычных ипотечных кредитов. Если вы думаете о FHA или VA ипотечном кредите, общий долг может пойти выше 40 процентов, и около 31 процентов за ипотечный платеж.

Кроме того, необходимо принимать во внимание первоначальный взнос, который обычно составляет от 5 до 20 процентов от цены покупки дома. Но прежде чем говорить об этом, вы должны сначала рассмотреть свой кредитный рейтинг.

 

Кредитный рейтинг

Кредитным рейтингам придают много внимания, но многие люди беспокоятся о них слишком много. На самом деле, только около одной трети потребителей в США имеют FICO кредитный рейтинг ниже 650, по данным компании. Более половины из них более 700 баллов, и это как правило, считается показателем хорошего кредитного рейтинга.

Если у вас есть по крайней мере три кредитные линии, например, кредитные карты, автокредиты или любой другой вид кредита на основе долга, и с платежами у вас все нормально, вы, вероятно, имеете хороший кредитный рейтинг. Вы даже можете пропустить платеж или два, и иметь хорошую кредитную историю, если не допускали более чем 30 дней просрочки.

Если у вас кредитный рейтинг 700 или выше, вы в состоянии претендовать на получение ипотечного кредита, если выполните другие требования. Однако, чем ниже кредитный рейтинг, тем большую процентную ставку вы будете в конечном итоге платить.

Хороший вариант кредитного рейтинга 740-760 и выше. Но если у вас около 720, придется заплатить около четверти процента больше, может быть, или половину процентного пункта выше, если вы на 700. Вы все еще можете претендовать на получение ипотечного кредита с рейтингом 600, но имейте в виду, что процентная ставка увеличится довольно быстро, как только вы окажетесь в этом диапазоне.



Чтобы выяснить, какой ваш кредитный рейтинг, надо заказать его на www.MyFICO.com. Это законный источник для оценки кредитного рейтинга. В отличие от кредитного рейтинга, который доступен бесплатно один раз в год из крупных агентств кредитной информации, вы должны заплатить за ваш рейтинг FICO.

 

Авансовый платеж

Традиционный авансовый платеж составляет 20 процентов. Обычно кредиторы не выдают ипотечный кредит без ипотечного страхования, которое обычно повышает вашу эффективную процентную ставку на половину или более процентов. Fannie Mae и Freddie Mac будет выдавать ипотечные кредиты с минимальным взносом 5 процентов, но большинство кредиторов требуют, по крайней мере, 10 процентов в последнее время.

Минимальный первоначальный взнос, который вы можете сделать, также зависит от вашего кредитного рейтинга. Если ваш кредитный рейтинг составляет 680 или ниже, кредиторы захотят по крайней мере на 20 процентов ниже обычных ипотечных кредитов. Если рейтинг у вас около 760 или выше, вероятно, можно преодолеть ипотечный минимум.


Минимальный авансовый платеж кредитору зависит также от того, где вы покупаете дом. Увеличенные авансовые платежи будут необходимы в районах, где цены считаются неустойчивыми, с потенциалом падения. Кредиторы в большей степени готовы принять меньший первоначальный взнос в районах, где цены на жилье стабильны или растут.

Ваш первоначальный взнос будет также влиять на процентные ставки. При прочих равных условиях, лучшая процентная ставка будет у заемщиков, которые установили большие авансовые платежи, и вы будете платить несколько более высокими темпами, если положили только 5 или 10 процентов.

 

FHA ипотечные кредиты

Еще два фактора. FHA ипотечные кредиты по-прежнему устанавливают авансовые платежи всего лишь на 3,5 процента, хотя многие кредиторы хотели бы видеть заемщиков, вложивших, по крайней мере, 5 процентов. Сборы и расходы на страхование ипотечных кредитов FHA выше, чем у обычных ипотечных кредитов, и это отпугивает некоторых заемщиков, хотя процентные ставки имеют тенденцию снижаться.

Наконец, если вы почетный ветеран или представитель вооруженных сил, вы сможете претендовать на VA ипотечный кредит с 0 процентов. Это  один из немногих источников ипотечных кредитов, деньги на которые остаются. Если нет нужного количества денег, ипотечный кредит также доступен на скромные дома в сельских и пригородных районах путем USDA, но по ним высокий спрос и длинная очередь

 

Занятость

Для получения ипотечного кредита кредитор захочет увидеть доказательства, что вы работали на своей работе в течение последних двух лет. Подтверждение вы можете обычно получить от своего работодателя без особых затруднений.
 

Если вы работаете на себя, это уже другая история. Вы должны будете предоставить копии или доступ к вашей фактической налоговой декларации. Если ваш доход изменяется, ваша платежеспособность будет основана на нижней границе доходов за два последних года.



Кроме того, имейте в виду, что отчисления на хозяйственные расходы снизят ваш валовый доход для целей квалификации ипотечного кредита, так что вы не сможете взять такой кредит, как задумывали.

 

 

 

 

 

 

1 2 3 4 5 6

 

1 2 3 4 5 6 7

 

 

Back to Top