Метеонова - прогноз погоды на 14 дней
 
 

За девять месяцев 2012-го задолженность по кредитным картам увеличилась так же, как за весь прошлый год

 

 

За девять месяцев этого года задолженность населения по кредитным картам увеличилась почти так же, как за весь прошлый год, подсчитали аналитики банка «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банк).


Российский рынок кредитных карт за девять месяцев этого года вырос на 60,3% до 590 млрд рублей, за весь 2011-й прирост составил 61,6%, следует из обзора рынка кредитных карт ТКС Банка, пишут «Ведомости». В III квартале рост немного замедлился — 17,8% против 18,3% во II квартале, отмечают аналитики ТКС Банка.

Лидером по объему задолженности по кредитным картам по-прежнему остается Сбербанк, который продолжает обгонять другие банки по темпам прироста: с начала года он удвоил портфель до 128,4 млрд, доля госбанка на рынке составляет 21,8%. Еще в начале этого года прежний лидер рынка — «Русский Стандарт» имел рыночную долю, практически равную Сбербанку: 16,1% против 17,1% у госбанка. В III квартале разрыв с «Русским Стандартом» увеличился: его доля на рынке сократилась с 15,1% до 14,9.

 

Портфель кредитных карт «Русского Стандарта» при этом продолжает расти: за квартал он увеличился на 11,8 млрд до 87,6 млрд, оставаясь, таким образом, в числе лидеров по абсолютному приросту портфелей. ВТБ 24, занимающий 3-е место с долей рынка в 7,9%, растет почти в два раза медленнее: за квартал доля госбанка сократилась на 0,5 процентного пункта.

Наибольший темп прироста за квартал показал Альфа-Банк — его карточный портфель вырос на 35,8%, его рыночная доля увеличилась с 3,6% до 4,1%, а доля Связного Банка, наоборот, сократилась с 4,8% до 4,6%. «В самом начале года мы взяли курс на активное развитие кредитования, которое базируется на трех китах: кредитах наличными, кредитных картах и POS-кредитах», — говорит руководитель розничного блока Альфа-Банка Алексей Коровин. Прирост по кредитным картам связан с предложением карты со 100-дневным льготным периодом, с облегченной версией интернет-анкеты и с введением совместной карты с «Аэрофлотом», которая первый год обслуживается бесплатно, — в октябре банк выдаст около 100 тыс. карт, уверяет Коровин.

Быстрее рынка также росли НБ «Траст» (30,4% до 6,9 млрд), МТС-Банк, впервые попавший в топ-20 игроков на рынке кредитных карт (29,6% до 4,9 млрд), и ТКС Банк, обогнавший в рейтинге Восточный Экспресс Банк (19,3% до 40,1 млрд). Получить комментарии в МТС-Банке не удалось.

Рост МТС-Банка, скорее всего, связан с началом продвижения карты «МТС Деньги», полагает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин. У банка есть большой потенциал роста за счет большой сети дистрибуции, он может войти в первую десятку, считает он. Тем временем концентрация на рынке кредитных карт продолжает увеличиваться, отмечают аналитики ТКС Банка, за квартал показатель вырос на 0,9 п. п., на топ-5 банков теперь приходится 58,1% рынка.


Источник:
banki.ru

26 октября 2012

 

По карте с разрешенным овердрафтом можно пользоваться как своими собственными средствами, так и деньгами в пределах кредитного лимита, предоставленным банком. При использовании кредитных средств Вы обязаны уплатить банку проценты за пользование заемными средствами, как на обычный кредит. Погашение задолженности по картам с разрешенным овердрафтом, как правило, производится в тот же день, либо на следующий день после внесения суммы задолженности на счет.

Кредитные карты не предполагают использования собственных денежных средств на счету клиента. Даже если Вы внесете сумму на счет, большую, чем сумма задолженности, разница между внесенной суммой и суммой задолженности по кредитной карте размещается на специальном счете. Данная сумма недоступна при оплате ваших покупок с помощью кредитной карты, а направляется лишь на погашение вновь возникающей задолженности. При этом погашение задолженности происходит, как правило, в заранее определенный в кредитном договоре день месяца.

Наиболее часто, когда говорят о кредитных картах, также говорят о грейс-периоде – периоде, за который не производится начисление процентов. То есть если вы погасите всю имеющуюся задолженность в заранее установленный срок, то пользование заемными средствами для Вас будет бесплатным.

А что делать, если в грейс-период погасить задолженность не получается?

В том случае, если Вы не сможете погасить задолженность, возникшую по кредитной карте, то на остаток задолженности будут начислены проценты.

При этом надо помнить о том, что проценты начисляются, как правило, не с момента окончания льготного периода, а с момента возникновения задолженности. Чтобы было понятнее, рассмотрим такой пример. Допустим, 5 августа мы совершили покупку по кредитной карте на сумму 30 тыс. рублей.

 

По условиям кредитного договора, для того, чтобы платежи прошли в рамках грейс-периода, мы должны погасить всю задолженность до 20 числе следующего месяца, то есть до 20 сентября. В том случае, если до 20 числа задолженность не будет погашена в полном объеме, то проценты будут начислены не с 20 сентября, а с 5 августа – со дня покупки.

По разным оценкам, задолженность по кредитным картам среди наших граждан достигает тридцати процентов от суммарного количества выданных кредитов.

 

 

Некоторые кредитные карты имеют функцию льготного периода. Льготный период – это срок, в течение которого начисляются минимальные проценты за использование денежных средств. После окончания льготного периода вводится обычная ставка по кредиту - до тридцати шести процентов.

 

Если держатель карты не погасил кредит до окончания льготного периода, это не значит, что он просрочил платеж. Просто теперь придется заплатить за пользование кредитом по обычной ставке за весь период, начиная от даты выдачи кредита.

У каждого банка свои правила погашения задолженности по кредитной карте. Чаще всего банки требуют возвращать сумму кредита до определенного числа каждого месяца, либо погашать порядка 7-10% от суммы долга и начисленных процентов за использование средств. Остальные платежи по оплате услуг банка за обслуживание кредитной карты допускается погасить при окончании срока действия карты. Главное, чтобы в таких случаях, заемщик хотя бы один раз в месяц проводил частичное погашение задолженности по кредиту.

Если клиент просрочит день оплаты, либо в течение месяца не заплатит ни одного платежа на кредитную карту, банки применяют штрафные санкции. В качестве штрафа банки могут удвоить, а иногда и утроить кредитную процентную ставку. Более лояльные банки, кроме обычных процентов по кредиту, начисляют штрафные проценты от 20% до 40%. Причем штрафные ставки распространяются не только на просроченную сумму платежа, но и на всю сумму долга. Даже после полного погашения задолженности обычная кредитная ставка может так, и остаться увеличенной.

Кроме штрафных процентов так же насчитывается и пеня. Обычно это двойная учетная ставка банка, которая оплачивается за каждый просроченный день платежа.
Большинство банков еще и дополнительно вводят единоразовый штраф за факт просрочки. Это фиксированная сумма, которую банк автоматически приплюсовывает к сумме задолженности клиента.

В качестве следующего наказания должника, банки блокируют доступ к кредитной карте. Сроки блокирования доступа во многом зависят от политики банка и могут колебаться от нескольких дней до трех-четырех недель. В период блокирования карты менеджеры банка пытаются связаться с клиентом и установить причину неуплаты задолженности. Согласно стандартной процедуре с клиента берется обещание погасить долг в оговоренный срок.

 

Если клиент не выполняет свое обещание и не начинает погашать долг, к нему может приехать выездная группа для личного контакта и обсуждения оптимального пути погашения долга или рефинансирования.

Стоит четко понимать, что всех должников банки заносят в «черный список», то есть заемщику навсегда портят кредитную историю, даже если клиент полностью погасит сумму задолженности.

Главное помните, что при возникновении задолженности по кредитной карте, в первую очередь погашаются штрафы, пеня, все проценты по кредиту, а только потом само тело кредита.

задолженность подкралась незаметно

"Пусть карта у вас будет на всякий случай - вдруг понадобится когда-нибудь!" - вот основной аргумент убеждения вас взять кредитку, который используют сотрудники банков, активизировавших продвижение этого продукта в середине 2011 года. На первый взгляд, такая мотивация оформления карты вполне резонна: теоретически, если вы не используете кредитку, то можно не опасаться возникновения задолженности.

 

Тем не менее, существует множество разнообразных тонкостей и особенностей тарифов, которые легко и незаметно превратят положительный баланс вашего счета в отрицательный, даже если вы не снимали кредитные средства. А вслед за этим, вестимо, начисляются штрафы на задолженность, о которой держатель карты и не подозревает.

Прежде всего, к таким финансовым ловушкам относится… штраф за неиспользование кредитных средств. К примеру, в одном из банков, который активно продвигает кредитные карты на рынке в мае-2011, неактивный в течение двух месяцев счет обойдется держателю карты в $0,6 в месяц (небольшая сумма, но помните о том, что в результате возникает задолженность). Также "минус" может появиться из-за уже упомянутой комиссии за обслуживание счета, которая может списываться ежемесячно или раз в год. Эти платежи могут начисляться независимо от того, пользовался человек кредитными средствами или нет.

Причиной возникновения долга может стать и ежемесячная плата за мобильный банкинг (всего $0,3-$0,5 в месяц). Впрочем, этот же мобильный банкинг обязан вам сообщить посредством СМС о возникновении задолженности - если, конечно, он исправно работает (Prostobank.ua известны случаи, когда официально услуга была подключена, деньги за нее взимались, а на практике СМС-информирования не происходило).

К слову, даже если вы используете кредитную карту, вышеупомянутые особенности тарифов все равно могут преподнести сюрпризы - в виде возникновения несанкционированного овердрафта, проценты за использование средств по которому могут превышать стандартные проценты за пользование кредитом вдвое.

 

Могут приключиться и другие неожиданности. "Хочу акцентировать внимание на детальном изучении условий предоставления кредитной карточки, потому что если, например, банк взимает оплату за годовое обслуживание в конце срока действия карточки, или есть квартальные платежи, или начисление процентов на сумму задолженности на начало месяца, или еще что-то, то может возникнуть ситуация, когда клиент погасил задолженность по кредитной карточке на текущий момент и уверен, что он банку ничего не должен, но при этом счет не был закрыт на балансе банка. Банк начислит комиссию, и возникнет задолженность по счету, на которую снова будут начисляться проценты как за пользование кредитными деньгами", - поясняет Александр Дрозд, директор департамента бизнеса с платежными карточками банка "Киевская Русь ".

Отдельно стоит упомянуть проблемы с зачислением средств на счет после его пополнения - особенно в случае с пополнением через терминалы. Достаточно часто случается, что средства, "проглоченные" банкоматом, не поступают на счет в течение недели, а то и более.

 

 

Да и сам банкомат может зависнуть, спровоцировав сбой в транзакции. Поэтому дабы избежать проблем с возникновением задолженности, стоит гасить ее пораньше и обязательно сохранять чек. Тогда, по крайней мере, можно поберечь собственные нервы, дожидаясь инкассации банкомата.

 

 

 

 

 

 

1 2 3 4 5 6

 

1 2 3 4 5 6 7