Метеонова - прогноз погоды на 14 дней
 
 

Ипотечные кредиты в валюте. Валютная ипотека

 

 

Один из вопросов, которые предстоит решить потенциальному ипотечному заемщику еще до подписания кредитного договора, – выбор валюты кредитования. Эксперты утверждают: в большинстве случаев оптимальным выбором будет рублевая ипотека. Тем не менее, около половины от общего числа покупателей недвижимости премиум-класса, приобретаемой с привлечением заемных средств, оформляют валютные займы.

В 2007-2008 гг. ипотечные кредиты в валюте банков были достаточно популярны среди заемщиков вследствие их невысокой стоимости. В общем объеме ипотечного кредитования доля валютных жилищных займов достигала 14%. Однако сегодня, опасаясь возможного колебания курсов, на оформление банковских ипотечных кредитов в валюте решаются только отдельные заемщики.

За 6 месяцев текущего года россиянами было оформлено всего 824 ипотечных кредита в валюте, в то время как рублевых жилищных займов за тот же срок банкиры выдали почти 295 тысяч. Таким образом, в общем объеме ипотечных займов доля валютных кредитов на середину 2012 года составила 1,5%

Не смотря на это, сегодня на рынке действует свыше 300 кредитных программ, позволяющих оформить ипотечные кредиты банков в валюте. Валютную ипотеку предлагают 30 из 68 крупнейших ипотечных кредиторов России.
Ипотечные кредиты банков: кому интересно валютное кредитование?

По мнению экспертов, оформление валютной ипотеки может быть интересно заемщикам, если:

- они получают свой основной доход в иностранной валюте;

- кредит оформляется на небольшой срок, в течение которого вероятность значительного колебания курсов невелика;

- размер ежемесячных платежей по банковскому ипотечному кредиту не превышает 15-20% от величины дохода клиента и даже при значительном росте курса валюты заемщик сохранит способность выплачивать долг по ипотеке.

Еще одна категория граждан, часто выбирающих ипотечные кредиты в валюте банков – состоятельные люди, приобретающие недвижимость премиум-класса. По данным экспертов, более половины ипотечного жилья стоимостью свыше 1 млн. долларов приобретается именно за счет валютных займов. Поэтому не удивительно, что во многих банках минимальный размер валютного кредита очень значителен.

 

Например, долларовые ипотечные кредиты Райффайзенбанка предоставляются на сумму не менее 15 тыс. В ЮниКредитБанке минимальная сумма валютной ипотеки составляет от 1 млн. долларов или 660 тыс. евро.

Еще одна интересная тенденция – уменьшение размера кредита на покупку дорогой жилой недвижимости. Валютная ипотека на сумму более 2-х млн. долларов сегодня редкость для банкиров. Более того, практически всегда крупные валютные ипотечные кредиты банков оформляются на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге.
 

В Росси кредит с валютной ипотекой можно взять в рублях, долларах США, евро, швейцарских франках и даже в японских иенах. По статистике большинство ипотечных кредитов берется в рублях.

 

 

Если доход заемщика привязан к какой-либо иностранной валюте, то однозначно выгоднее оформлять ипотеку именно в этой валюте. Во-первых, в большинстве ипотечных банков ставки по ипотеке в иностранной валюте ниже, чем в рублях. А во-вторых, в условиях снижения курса выбранной валюты относительно рубля, заемщик с доходами в этой валюте будет получать меньше (в пересчете на рубли), но и ипотечный кредит станет дешевле (так же в пересчете на рубли).

Если заемщик получает доход в рублях, то при оформлении ипотеки в национальной валюте он получает стабильность, а при кредитовании в иностранной валюте – возможность уменьшить стоимость ипотеки за счет разницы валютных курсов.

 

В последнем случае следует сравнить преимущества валютной ипотеки и предстоящие издержки на конвертацию для ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, что особенно актуально для кредитов в "экзотических" для России валютах - швейцарских франках и японских иенах.

Ипотека – это, как правило, долгосрочное предприятие. Угадать поведение той или иной валюты на такой период времени практически невозможно. Поэтому попытка сыграть на разнице курсов валюты, в которой оформлена ипотека, и валюты, в которой заемщик получает доход, очень рискованна.

 

Будучи столь популярной до кризиса, ипотека в иностранной валюте превратилась в привилегию для покупателей дорогой недвижимости. Многих заемщиков отпугивает колебание валютного курса. Хотя, если рассматривать краткосрочную перспективу, при стабильном курсе рубля валютная ипотека может быть выгодной за счет низкой процентной ставки и снижения платежа благодаря курсовой разнице.

По данным Центробанка в первой половине этого года в России было выдано только 824 валютных ипотечных кредита на общую сумму 6, 4 миллиарда рублей, тогда как в рублях — 294,6 тысячи кредитов на сумму 12,4 триллиона рублей. В общем объеме ипотеки доля валютных кредитов составляет всего 1,5%. Тогда как еще четыре года назад этот показатель равнялся 14%. Конец массовой выдаче валютных ипотечных кредитов положил кризис 2008 года.

Тем не менее, банки по-прежнему стараются предлагать ипотечные кредиты в иностранной валюте. Среди 68 наиболее активных кредитных учреждений кредиты в долларах выдают 30 банков, в евро -17. Сейчас валютные кредиты востребованы в основном при сделках по покупке элитного жилья.

Основным преимуществом валютной ипотеки всегда была невысокая процентная ставка. Как правило, эта цифра колеблется в районе 9,6%

годовых, тогда как средняя ставка по рублевой ипотеке — 12,3% годовых.
По кредитам в иностранной валюте банки готовы выдавать меньшие суммы, нежели по рублёвым, требуя при этом первоначального взноса в большем размере. Сбербанк выдает в иностранной валюте кредиты на сумму от 1,4 тысячи долларов или 1 тысячи евро, при первоначальном взносе 15%.

 

 

Несмотря на высокие риски, при соблюдении некоторых условий, валютная ипотека может быть выгодной. Экономия возможна благодаря сниженным процентным ставкам при условии благоприятного колебания курса валюты.
По мнению экспертов, риски, связанные с изменением валютного курса, по-прежнему очень высоки. В случае усиления валюты, рост ежемесячного платежа не только перекроет экономию, но может привести и к убыткам.
Если заемщик получает заработную плату в рублях, а кредит взят в иностранной валюте, то платеж может вырасти в случае роста курса валюты кредитования. Поэтому разумно брать кредит в той валюте, в которой заемщик получает основной доход.

 

 

 

 

 

 

1 2 3 4 5 6

 

1 2 3 4 5 6 7