Погашение кредита аннуитетными платежами

Аннуитетные платежи - это равные ежемесячные платежи по кредиту, которые включают в себя начисленные проценты за кредит и сумму основного долга. Аннуите́т - это график погашения кредита, когда он погашается равными суммами через равные промежутки времени.

Как рассчитать аннуитетные платежи? На кредитном калькуляторе. В настоящее время банки используют при кредитовании в основном аннуитетные платежи практически по всем кредитам, выдаваемым физическим лицам, так как они дают возможность получения более высоких доходов по процентам, а клиенту обеспечивают удобства при расчетах. Удобно ежемесячно вносить один и тот же платеж в погашение кредита и процентов, эту сумму легко запомнить и, немаловажно, не нужно ежемесячно встречаться с представителями банка для уточнения очередного платежа.

График ежемесячных аннуитетных платежей, размеры погашения части кредита, и расчет ежемесячных процентов по кредиту можно, и даже нужно, подсчитать на кредитном калькуляторе. (Точную величину после ползунков можно выставить клавиатурой "влево - вправо"). Если вы не желаете вникать в подробности того, как уменьшается основной долг и как начисляются проценты на остаток долга, то расчетов простого аннуитетного кредитного калькулятора вам будет вполне достаточно, чтобы рассчитать платеж по вашему кредиту.

Если вы можете выплачивать аннуитетный кредит суммами большими, чем установленный платеж в месяц и банк не препятствует преждевременному погашению кредита (или установлена небольшая комиссия), кредитный калькулятор платежей рассчитает вашу выгоду.

Кредитный калькулятор.


Кредитный калькулятор по ежемесячному платежу позволяет оценивать, насколько изменятся суммы выплат в зависимости от длительности кредита. Соответственно, можно будет оценить, сколько Вы «переплатите» банку, и насколько выгодной будет та или иная сделка. На первый взгляд, такие расчеты не сложны, поскольку кредит подробно описывает, какой процент будет начисляться сверх заемных средств.

Банки предпочитают аннуитетные платежи для расчетов платежей по кредитам. Аннуитетные платежи удобны для заемщиков, так как позволяют ежемесячно платить одну и ту же сумму. Кроме того, поскольку аннуитетный платеж представляет собой некую «усредненную» за весь период кредита сумму ежемесячных выплат, то заемщик может себе позволить взять кредит в большей сумме, нежели если бы платежи были дифференцированными. Ведь при дифференцированных платежах получается, что сумма кредита, которую может взять заемщик или же его срок зависит от того, позволяет ли доход заемщика оплатить первые платежи по кредиту, так как они за весь срок кредита самые высокие.

Размер аннуитетного платежа не меняется в течение всего срока и подобрать его можно в зависимости от дохода заемщика, регулируя сумму кредита или же его срок.



Как рассчитать аннуитетные платежи? На кредитном калькуляторе. Но надо помнить, что при аннуитетных платежах кредит обходится заемщику дороже. Есть и более узкие вариации: к примеру, кредитный калькулятор аннуитетных платежей даст возможность выяснить, сколько придется платить, если Вы собираетесь выплачивать кредит равными частями. Широкая линейка банковских продуктов содержит инструменты, которые позволяют абсолютно каждому оценить масштабы собственной финансовой деятельности.

Разница между аннуитетным платежом и начисленными процентами за фактический период – это сумма, которая идет в погашение тела кредита. Поскольку изначально сумма кредита велика, то и, соответственно,

сумма начисляемых процентов по нему будет достаточно велика, составляя большую часть аннуитетного платежа. В дальнейшем, по мере погашения кредита, сумма процентов также будет уменьшаться (ведь она начисляется на фактический остаток), и во второй половине срока, основную часть аннуитетного платежа будут составлять уже не проценты, а платежи в погашение «тела» кредита.

Досрочное погашение

Если заемщик полностью гасит кредит досрочно, например, через 3 года, то оплаченные ранее проценты пересчету не подлежат, так как они начислялись на реальный остаток по кредиту, зависящий от реальной суммы, которую погашал заемщик. Конечно, если бы изначально кредит был взят заемщиком на 3 года, то аннуитетный платеж, был бы рассчитан в большей сумме и, соответственно, в большей бы части погашалось «тело» кредита и меньше было бы уплачено процентов.

Но ведь по факту заемщик не гасил кредит в большей сумме, следовательно, пользовался кредитными средствами в размере остатка задолженности и соответственно начисляемые ранее проценты на эту задолженность вполне оправданны и для их пересчета при полном досрочном погашении кредита оснований нет. Еще раз необходимо обратить внимание, что данное утверждение верно, если только договором не предусмотрено или из расчета не вытекает, что банк брал проценты авансом за последующие периоды.



Если кредит погашается досрочно частично, то возможно два варианта: можно или уменьшить срок кредита или уменьшить сумму ежемесячного аннуитетного платежа. Пользуйтесь кредитным калькулятором и волосы у вас будут чистыми и шелковистыми.



 

    Теги

Погашение кредита